每个人的风险承受能力和投资经验不同，不能一概而论。如果是笔者个人的话，那么更愿意选择理财，而不是去还房贷，因为经常融资去做投资理财，而融资成本（在8%-12%之间）远在房贷利率之上。
但是呢！对于一般普通大众，不是吃投资理财这块饭的，应当考虑房贷利率与实际投资收益率的差距。如果实际投资收益率减去房贷利率低于2%，那么更建议选择还房贷。
至于是还房贷还是进行理财，主要考量的是房贷利率和理财实际收益率，与通货膨胀率没有关系。很多人被房产销售误导或自己绕不过弯来，总以为还房贷会随着持续的通货膨胀越来越轻松，因此没有必要提前还款，可以用于投资。然而，有没有想过，本身持有的现金资产同样会在通货膨胀中不断贬值。
因此，如果投资实际收益率低于房贷利率，它本身就是一个折损的过程，比如房贷利率为4.9%（银行计息按剩余本金*贷款利率/12，逐月计息），而自己拿这笔钱购买余额宝只能获得2.5%的收益率，结果就是资产以每年2.5%-4.9%=-2.4%折损，且还不包括相应的通货膨胀。
那么为什么要高于房贷利率的2%呢？主要是风险溢价，承担较大的风险必须得到补偿，要么就没有必要去承担这个风险。
银行的借与贷存在利差，即在同等风险下，贷的利率总是要高于借的利率。房贷对银行来说属于低风险产品，毕竟存在抵押，而如果我们想获得高于贷款利率，那么必然要承担高于该产品的风险。比如我们可以投资股票基金，甚至是股票。
股票基金或者股票，我们都知道随时都可能亏损。如果不产生风险溢价，我们何必去购买股票基金或者股票呢！还不如存入银行或者做中低风险理财。那么既然这笔资金存在较大的风险，我们就有必要获得风险溢价，而低于2%非常没有必要去干这事儿。
然而每个人的房贷利率存在差异，比如公积金贷款利率为3.25%，那么它的实际投资收益率能达到5.25%，便可以去做理财，而不是去还房贷。但是如果你是去年的贷款，存在较大的上浮比例，比如上浮30%为6.37%（4.9%*130%），那么你的投资能力有限，不能获得8.37%以上的收益率就没有必要进行理财，而应当提前还房贷。
朋友们好！非常复杂，并非理财收益或者贷款利率比较，那么简单！需要考虑多种因素，例如：社会经济的发展状况和趋势，货币与通胀的情形，个人的收入等等…
首先从收益上来分析！
100万元，目前无风险的收益，主要以大额存单为主！受存款保险制度保护，只要适当的分散，例如不同银行，存入最高不超过45万元，基本本息无忧！目前五年期大额存单的年化利率，在5%左右！而现在的平均房贷，处于历史中低水平，在5.6%左右！很显然5.6%一5%=0.6%！也就是说，还贷合适！比理财收益，要高出0.6%个点！
再从通胀CPI来分析！
目前平均CPI同比指数，在7%左右！也就是说，资金的购买力，每年下降7%！而房地产，目前是CPI的重要影响数据！再简单讲，房价增幅在百分之7左右，提前还贷，实际等于一年获取了7%的资金增值，提前还贷的资金，起到了保值的功能！而存款只有5%，明显低出两个点，从这点看，提前还贷还更有意义！
最后从社会经济的发展周期来看！
目前经济增长属于平稳期，无论是工资收入，还是工商企业的盈利，都有可能非常平稳……在这种情况下，投资房产有它的优势，使个人的财产固化，免除一些波动的风险…因为房贷是刚性还款…一旦断供，损失严重！
综合分析：目前，房产仍具有保值的功能，而且房贷利率适中，提前还贷，相对于有风险的理财收益，是一种更稳健的选择！当然，如果个人资金宽松，收入较高，也较为稳定，进行一些风险性的理财，也是可选之道，例如100万元，投资于一些非保本浮动收益的理财产品，如果是低风险，每年有可能，预期获得5%左右的收益，如果是中等风险，也就是本金和收益的波动范围较大，那么有可能获得每年6~8%的，预期收益，如果能够冒高风险，预期收益与本金的，波动范围会更大，例如0~%30%，当然也有可能折损本金…朋友们可根据个人的情况，审慎的了解…之后做出个性化的选择…
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