这位老哥，有房有存款还有稳定收入（说自己想在二线买房说明在当地有稳定工作），估计是不少人羡慕的对象！
对于用全部家庭储蓄资金用来是买房还是理财，对于38岁的中年顶梁柱来说的确是个问题！
在中国，38岁基本上全是上有老下有小一族，那就要为孩子多考虑了，房子的重要性不言而喻，对孩子落户上学等也不可或缺的影响…，即便现在没孩子，也要为将来的孩子谋划！虽然你在乡下有三层楼的房子，可是孩子将来长大会去乡下发展吗？
因此，只要你还打算留在城市，那么房子肯定是要买的，因为可以毫不犹豫地说，房子是你生活、成家、养子甚至资产保值的支柱性根本，只不过何时买房才是关键！
估计你现在纠结的是，若用现在手里的钱买了房，马上就从“富翁"变为“负翁"，因为40万在二线买个差不多也就是个首付或略有节余，如再加上装修等费用估计都不够，而且每月还要还房贷，日子有些紧巴巴，心里不得劲；可若理财得当40万可能在短期内变为60万甚至80万，这样就不用在买房与理财之间纠结了，可是理财万一赔了呢以后再想买房财力也不允许了，心里在打鼓。
总之，一句话，想按步就班走，可有点不甘心；想搏一把，又担心没了后路，所以一时拿不定！
其实，在中国目前买房投资也是理财的一种方式，而且还是一种极为稳妥的方式，大的层面讲中国城镇化还在推进，只要还有人不断进城，房价即便不涨也跌不到哪里去，另外房子再怎么着也是实物（可租可卖），不会像股票一样涨跌全是数字变化，如果跌了你可能会一无所有。
理财呢，相对来说，需要非常专业的知识，股票基金债券黄金等，不仅数目繁多，而且有时要运用十分复杂的数学工具，没有一定的专业知识别说玩，就是看也看不懂，不过其增值效果远高于房子，房价涨一倍顶天了，而股市一天翻个十来倍也是不可能！
总的来说，房子投资与理财投资各有利弊，一个呢比较保险，一个呢增值惊人，若操作得当，你的40万完成有可能在一年内变为400万以至更多。
关健就看你怎么选。
综上所述，作为普通的白领阶层且有可能是头次涉及到投资领域，刚开始较为适合的方式是：
两面着手，小步快走
具体来说，就是拿出40万中的一半用于理财，留下20万作为应急资金（防止生大病等突发意外）与二次增值计划本钱，二则即使开始的投资计划不理想，也不会一时让生活陷入绝境
而用于理财的20万再分为两部分，一份为15万，一份为5万，15万用于住房投资，买一套三四十平的小户，短期持有寻机转手，看看自己的眼光如何；5万用于理财投资，股票基金及理财产品，尽量多投（预定一个止损线，不要求暴赚），期间则要加强当习房产及理财各方面的知识（起码耍了解行业的一些基本套路，能做到不会让人忽悠几句就把全部身份扔进去赌）。这20万在预定期间能做到保本或略赔，就是胜利。
通过短期的快速学习与亲身实践，在明白自己所长之处后，再运用全部资金利用自身优势去做增值投资也不迟。
毕竟，别人说的再头头是道，也是隔靴搔痒，唯有自己亲身实战才能体会其中真味，如同小马过河的故事，一句话，与其相信别人看似成功的经验，不如相信自己摔打后的经验。
38岁应该还是一个可以冲刺的年纪，但是要在自己有把握的地方做投资，不要用过多的资产去尝试一些自己不熟悉，有风险的投资。
对于你现在的情况我做出以下几点分析：
第一，按照你的描述，老家三套房子，应该不是一线和新一线城市，而是三四五线城市吧。否则也不会用“老家”这两个字。那么这样的房产其实满足了一个刚需之外，是没有太多升值空间和投资价值的。因为未来的中国的房地产一定是两极分化，不会出现之前暴涨的局面了。
第二，38岁的年龄拥有40万的存款真的不多，如果继续存款下去的结果就是货币缩水越来越严重。
按照2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，银行定存为4%左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！
那么5年后，你的100万可能只有目前83万的购买力；
10年后，你的100万可能只有目前70万元的购买力；
20年后，你的100万可能只有目前49万元的购买力；
30年后，你的100万可能只有目前34万元的购买力；
50年后，你的100万可能只有目前16.8万元的购买力；
所以可想而知，如果你的40万存款依然保持着一个存款的方式，其实就等同于“糟蹋”，无法改变你现在的生活。
所以，我给你提几个建议：
当年流行万元户，80年代的猪肉价格，每斤6毛7。当时广州一个刚毕业的人拿60元工资，在银行的铁饭碗工作月薪有130元。
货币从1987年到2019年6月，累计贬值了77.4%！每年4.5%。假设4%通货膨胀率计算，现在的现金，在未来20年还会贬值56%。高负债的银行、保险以及房地产公司都是最大的受益者。
你知道怎么应对了吗？买核心资产！！未来的核心资产有哪些：
1、金融；
2、房产；
但是考虑到中国的房地产黄金周期已经结束，所以投资的话仅剩下一线和新一线城市具备较高的价值，但是这些地方的投资门槛非常高，不仅需要几百万的资金，还需要一个购买的资格，显然你是没有的。
所以剩下的只有股票！股票是世界上投资收益最高的，但是相对的风险也比较大。但是从目前的情况来看，A股已经是在一个大级别的熊市底部区域，未来势必会有牛市到来，因为有熊必有牛是A股的规律。
再加上《2018中国城市家庭财富健康报告》指出，城市家庭住房占比达到了77.7%，但在金融投资比重上，占比仅有11.8%，股票投资比重仅有0.96%、基金投资比重仅有0.38%。
而目前国际上房地产和金融投资比例30比70，而美国的房产投资比例为34.6%，金融为42.6%。
可见国内城市家庭而言，对房产投资依赖度处于非常高的状态，疏忽金融资产的投资力度，导致房产投资与金融资产投资失衡状态。
这种比例一定会改变。大家去想象一下。如果改变，中国股市会是什么样子的？所以，想要改变生活，就得去冒险，没有风险才是最大的风险！如果不想改变，那就继续存款。
巴菲特讲：
我的一生中，从未遇见一位没亏过钱的富人！ 却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人。 敢投资的人才拥有成为富人的机会！不敢投资的人，虽然没有亏过钱，但也注定不会赢。
一家之言，欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。
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