现在的年轻人，大学毕业出来，有的选择到社会上找工作，有的选择继续读研究生，有的人选择去考公务员。还有的人，家中若是有资金，会选择自主创业。大众创业，万众创新，是社会上的一个热点，也是现在国家所鼓励的。
希望更多的年轻人，能够自主创业，这样可以带动经济的发展。创业是需要拥有一笔资金的，很多创业的人都为了金钱发愁，这是在所难免的。如果你拥有20万的存款，你可以将这笔钱拿去创业。但如果你把这一笔钱放在自己的手中，三年不用，应该如何理财，才能够让这笔钱钱生钱呢？
1.将钱存入银行
现在人们手中拥有了金钱以后，喜欢拿去存入银行当中。有的人喜欢存活期，有的人喜欢存定期，看个人的金钱使用情况。老百姓都觉得，把钱存入银行当中，虽然利息比较低，但最起码能保障，没有任何的风险。尤其是老年人，他们不喜欢冒险。他们手中有了闲钱以后，更喜欢存入银行当中，不喜欢去买其他的理财产品。
2.进行基金定投
如果是立足长期投资，定投基金是不错的选择，可以根据自己的投资意向和风险承受能力来选择相应的基金类型，比如是稳健型的投资者，可以选择指数基金，愿意承担一定的风险则可以选择混合型基金或股票型基金，保持长期的定投习惯，能够在未来收获不错的果实。
3.其他理财方式
手中有了20万的存款，三年之间不打算用的话，可以拿去投资在理财产品当中。除了可以定投基金之外，如果有炒股意向的小伙伴，也可以开户炒股，或者是更为稳健的方式就是可以用于购买国债。这些东西买了之后，收到的利息会比存入银行当中，得到的利息要高一些。而且买这些理财产品，相比而言，会比炒股的风险低很多。话说回来，炒股则是能够获得大量的利润预期，但风险也很高，所以，选择稳健的理财方式更适合大多数人。
总的来说，如果你的手中有20万的存款，三年之内你都不打算花的话，你可以将这笔钱存入银行当中收取利息。也可以将这笔钱，拿去买其他的理财产品，也能得到利息。同样的你也可以借给朋友，收取一定的利息，这些方法都是不错的。
理财主要考虑三个因素：安全性、收益率和流动性。也就是要在保本、收益和灵活性三者方面取得平衡或者有所偏向。
20万能用三年不用，说明对资金的灵活性要求低；对收益率的要求只有4%-5%，也不算高，风险程度算中低等程度。可以考虑如下几类理财方式：
1.三年期智能存款。目前三年期大额存单平均利率都跌破了4%，而三年期智能存款平均利率还在4%以上，部分民营银行还能给出4.5%以上的利率，值得考虑。最近由于监管部门勒令互联网平台下架了存款产品，要想找到高利率的存款产品，就要自行下载这些银行的APP了。亿联和众邦都可以关注下。
2.固收类银行理财产品。虽然受疫情后货币政策刺激，银行理财产品收益率下滑，但随着货币政策逐步收紧，固收类银行理财产品2021年的行情大概率看涨，一年期左右的收益率达到5%大有可能。
3.混合偏债型基金。2020年债券基金的平均收益率为4.02%，而混合基金的平均收益率则达到了47.47%，混合偏债基金则适合那些追求中等风险和较高回报的投资者。
当然，题主也说了自己是一个理财小白，如果追求绝对安全，那么就选择智能存款；如果想学习并实操一下理财，那么可以考虑一半选择智能存款，另一半选择固收类银行理财产品或混合偏债基金，总之看自己对风险的承受能力而定。
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