100万存入银行，存款年利率5%，未来30年不够养老的，您还需要一份可以缴纳社保，养老金的工作。
5%的年利率，我想这应该是银行的固收类理财产品吧，如果是大额定存利率，最高也就是4%左右；除非是地方性银行或者城商行可以达到5%的存款年利率。
那即便是5%的存款年利率，也无法够您养老用。5%的存款年利率，100万本金，利息收入就是：100万×5%=50000元，平均每个月的收入就是：50000÷12=4167元。
这个月利息收入在农村的话，自给自足的情况下，还是能够生活的。但是在大城市说实话，还是有点尴尬的。
如果是您一个人的话，这个月利息收入还可以让您生活的不错，如果是您一家人的生活，这个月利息收入就不足以维持一家人的生活了。
这还是建立在您的身体一直都很好的基础上的，如果您的身体不太好，那这个月利息收入还是不足以维持您的生活。
所以，我的建议：您找一份工作，继续工作，缴纳社保和养老金，不用太卖力的工作，只需要照顾好身体，然后企业缴纳五险一金就可以了。
接下来就是把您的100万资金分成三份：
30万定投基金；30万买入货币基金；40万买入年化5%的固收类理财产品。这样您的月利息收入就有可能可以满足您的养老了。
1，30万定投基金：
在这里，我建议是：指数型基金。
指数型基金过去20年的历史年化收益率是16%，那么30万的本金，投资收入就是：30万×16%=48000元，平均每个月的利息收入就是：48000÷12=4000元。
2，30万买入货币基金：
买货币基金的目的是为了应付未来的日常开销，生活费用，医疗费用，教育费用等等。
现在货币基金的7日年化利率是2%-3%之间，取个折中的利率，那就2.5%吧。那30万的本金，总的利息收入就是：30万×2.5%=7500元，平均每个月的利息收入就是：7500÷12=625元。
3，40万买入年化5%的固收类理财产品：
现在银行的固收类产品，年化利率大都在4%-6%之间，那50万的本金，年化5%的利率就是：40万×5%=20000元，平均每个月的利息收入就是：20000÷12=1667元。
通过以上分析就可以看出，100万资金可以分成三份，这样既能享受高收益，又能规避风险，还可以不影响日常生活消费。
好了，今天就分享到这里吧！
银行里有100万存款，靠利息养老够不够用？这要看你的家庭状况和对生活养老的标准有多高。
我个人感觉，如果没有其他收入来源，单独靠100万元存款利息来养老，暂时看没有太大问题，但是长期看很可能会入不敷出。
1、银行存款利息偏低，靠利息养老存在问题
很多人不懂得如何理财，只知道把钱放在银行里吃定期利息，按照现在三年定期存款利率，有的银行是2.75%，有的银行可以到3.85%，即便按最高的算，100万存款每年利息只有3.85万元。
3.85万元的利息，够不够一年的生活开支呢？不同的人感受可能不一样，对农村居民来说这些钱能够应对一个家庭的生活开支，对城市居民来说，我感觉一个老年人应该够用了，但是如果是一个家庭两位老年人，这些钱就感到非常紧张。
而且这里说的生活开支，还没有考虑大病医疗支出，随着年龄增长老年人患病的概率会越来越大，除了基础的居民医疗保险，还必须要准备20万元左右的大病应急资金，否则一旦有病住院，你的存款取出来就只能按活期计息了，这样靠利息来生活就根本不可能。
2、长远看，靠利息养老存在隐患
还有一个不得不考虑的问题就是物价上涨，如果单纯依靠100万元的利息来养老，从目前看存在两个致命的弱点：一个就是货币的贬值，另一个就是利率的下降。
很多人在考虑储蓄养老的时候，都是按静态的观点来考虑的，也就是基于目前的物价和目前的利率，但实际上，这两个指标是动态的，而且往往会向着个人投资者不利的方向发展。
第一，物价上涨不利于储蓄养老
我们看一下10年前的物价和现在的物价，就会感到单靠利息养老根本靠不住，10年时间物价几乎上涨了一倍，如果利率保持不变，100万的存款利息根本不够10年后养老之需。
第二，利率下行不利于储蓄养老
现在来看，利率下行是一个趋势，长期看低利率的可能性会更大，个人存款最长只能是5年的时间，你想长期锁定利率也很难，有些国家的存款已经成为负利率，如果20年之后，我们也出现了负利率，还怎么能依靠利息来养老呢？
应该说，现在有100万元用于规划养老是可以的，但是单独靠银行存款来解决养老问题是不现实的。
建议你先参加社会基础养老保险和居民基本医疗保险，在此基础上，再通过存款、理财、投资对养老进行辅助补充，这样，理财养老规划会更靠谱一些。
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