数字货币如果全面普及，传统商业银行怎么办？要回答，我们需要搞清楚什么是数字货币？运行机制是啥？数字货币替代的是什么？这些替代的东西对银行来说影响有多大？
数字货币简单来说就是现金货币的电子化！主要来说替代的是现有的现金模式和支付消费模式！下面是几个特点：
1把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人很容易
只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，手机有电，可以正常运行，不需要有电，两个手机碰一碰就可以吧就可以把一方的数字货币转给另一个人。
2不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡
数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡，两者的定位差距很大，微信支付宝属于支付工具，数字货币则是实实在在的法定货币。
3数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样
数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。
换句话说，把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金，就很好理解数字货币的概念。
4数字货币可以实现可控匿名
数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。
从上面几条来看，数字货币比现行的支付宝微信更加方便快捷，整体来说线下支付对支付宝微信的冲击力度有些大，毕竟会占据一部分份额，我们再来看看传统商业银行的运行模式！
数字货币替代的是现金，一般来说大概率是现在的小额现金，比如你去买个早餐，买个菜等等一些小额现金，以前是用支付宝或者现金，现在可以直接用手机一碰就可以了，那么小额现金纸币的使用频率会大度下降，而这部分人其实每天收大量的纸币银行其实也不乐意，占用银行人工成本耽误时间，现在的银行更想的转型，全员营销，裁剪柜面人员，从最新的消息来看，数字货币大概率也是不计息的，而现在这种支付工具商业银行肯定也是可以用的，以前三方支付工具聚集了大量不计息的存款，现在相当于把以前三方中大量的小额现金又回到了银行，整体来说我认为数字货币对银行是一个重大的利好，降低成本的同时可以沉淀大量的不利息存款！
网上流传的农行试点数字货币样图
数字货币颠覆的是小额现金的支付方式，会对现有的三方支付造成强大的冲击，对商业银行来说是一次革新，长远有利于商业银行更加贴切的融入生活中，整体而言对传统的商业银行是利好！
数字人民币如果全面普及，对中小商业银行肯定是有影响的。
现在还不知道数字货币在流通中的结算方式，常理上可以看成只走人民银行一个单独的结算端口，那么就没有钱存在哪个银行里的概念了。
这样的话，商业银行结算业务的收入就没有了，当然，不会影响贷款产品的发放，贷款门槛会更高，特别是对抵押物的要求更高了，评估价值可能会降低，比如市场价1000万的房产抵押贷款，如果以前可以贷700万，以后可能只会给400万的额度了。
而且由于收入收到影响，对于逾期的管理和催收会更厉害，有关部门可能会减少对商业贷款的干预，一切市场行为让市场说了算，只管钱了！因为管不了，也背不起这个锅。
传统的商业银行可能会在信贷产品上进一步玩出新花样，并且明里暗里拿数字货币做对标。就像小贷拿正规银行贷款产品做对标，后来网贷又拿小贷产品做对标，都是在对方的弱点上做文章，总能抓住一部分的客户需求的。
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