身为财富管理行业的从业者，最近看到很多的企业和个人，在面对疫情冲击的时候，表现出家庭财务和企业财务应急能力欠缺带来的焦虑和窘迫。所以，出于一种职业使命感，我写下这篇文章，主要立足点是家庭和个人财富管理，对于企业经营的财富管理也可以借鉴。
巴菲特说过，只有退潮，才能看出谁在裸泳。我认为这句话用来形容本次疫情有点恰当。
很多的家庭并不能说，在疫情来临之前，财务就是很健康的。只是很多本身存在的问题，这一次借着疫情的“东风”扎堆并且呈共性的方式呈现。集中出现的财务问题都是以下几类：
1、 疫情带来的财务收支平衡被打破问题，以前现金流入流出基本平衡。现状是对于绝大多数家庭，支出式刚性的，而收入是不确定的。当只有流出，没有流入一出现，引发一系列连锁财务问题。
2、 债务问题形成链条式传递。债务的本质属性是来源于外部的资金，需要按照约定周期进行偿还。疫情的出现在供应链端导致了很多应收账款的集中违约。资金的周转链条出现问题。本次疫情属于不可抗力，虽然在违约责任上有待进一步考究，但是带来的却是实实在在的下游资金需求方的措手不及。
3、 由于疫情导致用工市场不稳定，可以看到很多劳务工作者出现了无法及时就业的情况，出现的摩擦性失业也会加剧家庭财务的流动性困难。当然，基于第一和第二项发生之后，流动性不足也是一个必然结果。
当下的处理举措，一方面国家也有相应的政策，比如银行贷款开拓了个性化服务通道应对流动性危机。某些大型集团也表率在前，进行特定时间段的免租行为等等。但是普惠面毕竟有限，而真正能够解决问题的根本还是自身健康的财务习惯和有效的风险管理行为去降低自身风险，增加财务安全性。
首先在操作上，很多人为了缓解短期流动性压力，通过增加债务的方式释放资金流动性，比如信用贷款，提高信用额或启用多张信用卡，这在信用额度范围内可以支配，超额的部分可能要用到利率收取方式更不友好的消费贷，以及市场上琳琅满目的各类贷款产品，其本质都是一样，短期用以应急没问题，长期来看，我不建议大家陷入这类贷款沼泽从而变成债务难民。还有一种方式是保单贷款，基本上，各类有长期现金价值的保单都有这个功能。
其次是在意识上，对于紧急备用金的储备应该引起重视，3-6个月的生活和周转资金是家庭基本的财务缓冲垫，如果不重视储备，抗风险能力低下。
而这次疫情给我们家庭财富管理带来的深层启示：是家庭财富结构的调整方向上，要具备更具抗风险能力的收入组成。重新定位和理解创富的四大资本。做到物尽其用，从而发挥的效能最大。
这四大资本包括：
第一是我们的人力资本，这是传统的赚钱方式。在这次疫情中，大多数人就是因为过于依赖人力资本这个单一的赚钱途径导致的财务窘迫。所以，建立和挖掘其他渠道的资本变得格外重要。
第二是我们的知识资本，拥有知识和技能的人可以通过知识的传播，开拓新的财富来源。近年崛起的自媒体创业和知识付费就是其中的代表。这类资本具有抗经济周期的特性，发掘这种资本带来的收入渠道，可以对冲风险，增加收入组合的健康性。
第三是组织资本，这次疫情有一类人受影响最小。这类人就是组织资本强大的人群。比如，我们退休的父母亲，领着养老金，收入完全不受影响。比如大型企事业单位职员，他们影响程度小，再比如具有高圈层人脉的人士，获得资讯和消息都要早于快于一般人，这些都是组织资本的变现能力。在家庭财务收入结构中，夫妻至少一方要具备强大的组织资本更好，增强抗整体财务的抗风险能力。
第四是金融资本，通俗的理解，就是理财性的收入不会断。这是一种纯粹的被动收入模式。金融资本带来的收入需要考验的是投资标的和平台、项目的选择眼光，这方面当然也需要自身通过不断学习去提升运用的能力。
这次疫情，带给我们很多的苦难和泪水。也给无数家庭的经济带来了伤害。但是家庭财富管理的责任就是去优化我们家庭本身的收入结构，令财务来源多元化，四种资本的利用最大化，才能合理提高我们整体的幸福感受。愿我们共同努力，一起迎接春天的到来。
1、员工全员在家在线办公，为疫情之后企业发展做好准备，树立今后目标，设定对应工作方式、流程及管理模式，做到月-周-日，日-周-月，每日工作及时复盘、沟通，采取一定绩效考核，调动员工积极性，让员工迅速进入工作状态，每天可开两次，视频会议，早会布置今天工作，夕会分享当天所遇到的问题，做到今日事今日毕。
2、开发更多业务模式，多考虑线上模式，例如直播、抖音等等。
3、工作中更多使用远程工作软件，确保在家工作效率得到量化。
4、查看可流动资金，如果有欠款的，可以适当催催，能收上来最好，保证疫情期间公司能正常流转下去
5、对公司做个彻底洗盘，想想之前每年要交多少税，想想今年能不能合理合规的情况下少支出，最大程度上合理节税，那么好的税收筹划就至关重要了，那么问题来了，怎么做好税收筹划，其中之一就可以在有税收优惠政策地区注册一家个人独资企业或合伙企业（园区注册可以享受核定征收，综合税负低到3.8%）中小企业的老板会计们, 看了我这个文章后 下一步该知道怎么做了吗?
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